איך מחשבים החזר חודשי? שפיצר מול קרן שווה

רוב ההלוואות הצרכניות והמשכנתאות בישראל מחושבות לפי לוח שפיצר. בשיטה זו, ההחזר החודשי נקבע כך שיישאר אחיד לכל אורך תקופת ההלוואה (בהנחה של ריבית ומדד קבועים).

מאחורי הקלעים, היחס בין הקרן לריבית משתנה: בתשלומים הראשונים, החלק של הריבית גדול והחלק של הקרן קטן. ככל שהקרן קטנה עם הזמן, הריבית קטנה וחלק הקרן גדל.

נוסחת שפיצר נשענת על היוון מתמטי: PMT = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]. באמצעות מחשבון ההלוואות באתר אור פיננסים תוכלו לראות בזמן אמת את החלוקה המדויקת לכל חודש.

ככל שמאריכים את תקופת ההלוואה, ההחזר החודשי יורד — אך סך הריבית שתשלמו לכל אורך חיי ההלוואה גדל משמעותית. לכן מומלץ לבחור בתקופה הקצרה ביותר שההחזר החודשי שלה עדיין נוח לתקציב שלכם.